Runā par jaunu Lielbritānijas pretkrāpšanas likumu, kas ļaus lielajām bankām, piemēram, Barclays, NatWest, Santander un HSBC, aizkavēt bankas pārskaitījumus līdz pat četrām dienām, lai izmeklētu iespējamu krāpšanu, kas var radīt lielas problēmas emigrantu kopienai Spānijā.
Šī izmaiņa, kuras mērķis ir samazināt 2023. gadā krāpniecības dēļ zaudētos 460 miljonus mārciņu, varētu būtiski ietekmēt tos, kuri paļaujas uz saviem Lielbritānijas kontiem, lai veiktu pārskaitījumus dzīves izdevumu, rēķinu vai pat darījumu segšanai.
Ierosinātais likums pagarinās pašreizējo 24 stundu apstrādes periodu par papildu 72 stundām, ļaujot bankām aizturēt maksājumus, ja tās uzskata, ka potenciāli pārskaitītie naudas līdzekļi nav deklarēti nodokļu iestādēm. Lai gan bankām ir jāinformē klienti par jebkādiem šādiem kavējumiem un jāpaskaidro to risināšanas soļi, pagarinātais gaidīšanas laiks var traucēt steidzamu maksājumu veikšanu, piemēram, par īri vai rēķiniem, un radīt naudas plūsmas problēmas ekspatriantiem Spānijā. Bankām ir arī jākompensē klientiem jebkādi procenti vai kavējuma maksas, kas radušās kavējumu dēļ, bet šo prasību izskatīšana pāri robežām un tiešsaistē var izraisīt ievērojamu laika zudumu laika zonu atšķirību vai valodas barjeru dēļ.
Spānijā dzīvojošajiem ekspatriantiem starptautiskie pārskaitījumi uz Spānijas banku kontiem var tikt pakļauti pastiprinātai kontrolei, jo īpaši lielāku summu vai nepazīstamu saņēmēju gadījumā, jo bankas izmanto reāllaika krāpšanas uzraudzību, kas balstās uz mākslīgo intelektu vai citām automatizētām sistēmām. Tas var aizkavēt darījumus, piemēram, nekustamā īpašuma pirkšanu vai maksājumus piegādātājiem, kas var saspīlēt attiecības ar Spānijas pārdevējiem. Tomēr Rocio Concha, Which? politikas un interešu aizstāvības direktore, ir atzinīgi novērtējusi “Tas ir pozitīvs solis cīņā pret krāpšanu, bet tam nevajadzētu ietekmēt lielāko daļu ikdienas maksājumu.”
Alternatīvas tradicionālajiem banku pārskaitījumiem no Apvienotās Karalistes uz Spāniju
Lai mazinātu kavējumus, ekspatriantiem vajadzētu apsvērt ātrākas alternatīvas tradicionālajām banku pārskaitījumu metodēm. Ir digitālas platformas, piemēram, N26, Wise un Revolut, kas piedāvā mazākus, gandrīz tūlītējus pārskaitījumus uz Spānijas kontiem, lai gan komisijas maksa par katru pārskaitījumu var atšķirties un tā jānoskaidro atkarībā no summas. Turklāt no 2026. gada tiem būs pienākums pirms darījuma pabeigšanas pārskaitījuma informāciju nosūtīt Spānijas nodokļu iestādēm. Pastāv šaubas par to, cik ātri iestādes spēs apstiprināt šo procesu.
Valūtas brokeri, piemēram, Currencies Direct vai Lumon, ir ideāli piemēroti lielākām summām, piedāvājot pārskaitījumus tajā pašā vai nākamajā dienā ar minimālu uzcenojumu un bez komisijas maksas. Ārkārtas gadījumos Western Union un MoneyGram nodrošina naudas saņemšanu minūšu laikā, lai gan par daudz augstāku cenu.
Ārzemniekiem ieteicams plānot pārskaitījumus savlaicīgi, izmantot vietējos Spānijas kontus ikdienas izdevumiem vai noslēgt līgumus par daudzvalūtu kontiem ar tādiem pakalpojumu sniedzējiem kā HSBC Expat, lai samazinātu atkarību no Lielbritānijas bankām. Pārskaitījumu statusa uzraudzība ar aplikāciju palīdzību un saņēmēja datu pārbaude iepriekš var samazināt ar krāpšanu saistītus kavējumus, nodrošinot vienmērīgāku finan
